Nøgleforskel: Der findes to hovedtyper af realkreditlån til en køber: Konventionelle lån og FHA-lån. Konventionelle lån er lån, der er de traditionelle lån, der er tilgængelige fra de traditionelle långivere som f.eks. Et realkreditfirma eller en bank. FHA lån er en type lån, der er forsikret af Federal Housing Administration (FHA), som er et statsligt organ.
Når man ser ud til at købe et nyt hjem, vil en køber generelt nødt til at passe på et realkreditlån; det er medmindre han er millionær, og nogle gange endda dem. Der er to hovedtyper af realkreditlån til rådighed for en køber: konventionelle lån og FHA lån.
Konventionelle lån er lån, der er de traditionelle lån, der er tilgængelige fra de traditionelle långivere som f.eks. Et realkreditfirma eller en bank. De kan også være tilgængelige fra private enheder som kreditforeninger, private långivere eller banker. Lån foretaget af de føderalt regulerede hjemme långivere Fannie Mae og Freddie Mac betragtes også som konventionelle lån.
Der er to hovedtyper af traditionelle realkreditlån: Overensstemmende og ikke-overensstemmende. Et overensstemmende lån er, der svarer til lånegrænsen, som normalt er omkring 417.000 kr. Eller mindre for enfamiliehuse. Dette kan være så højt som $ 729.750 i de mange høje omkostninger i landet. Lån, der overstiger den gældende lånegrænse, hedder ikke-overensstemmende lån.
En anden form for realkreditlån til rådighed på markedet er FHA-lån. FHA lån er en type lån, der er forsikret af Federal Housing Administration (FHA), som er et statsligt organ. FHA låner ikke penge som en del af FHA-lånene. FHA-lån skal erhverves fra en FHA-godkendt långiver. Dette skyldes, at FHA ikke er en långiver, men snarere en forsikringsfond. Det forsikrede lånet, hvilket betyder, at det giver statsstøtte i tilfælde af, at låntageren misligholder lånet. På grund af dette giver ikke alle FHA-godkendte långivere samme rente og omkostninger, ikke engang på samme FHA-lån.
Både konventionelle lån og FHA-lån kan have en fast rente eller en rentesats. Afhængigt af typen af lån og långiveren kan konventionelle lån kræve op til 20% forskudsbetaling; mens FHA-lån generelt kræver mindst 3, 5% forskud. Faktisk kan denne nedbetaling betales af enten låntageren eller som gave fra en af hans familiemedlemmer.
Sammenligning mellem FHA og konventionelle lån:
FHA lån | Konventionelle lån | |
Beskrivelse | FHA lån er realkreditlån forsikret af Federal Housing Administration, et amerikansk stats agentur. | Realkreditlån som til rådighed fra enhver traditionel långiver, som et realkreditfirma eller en bank. |
Støttet af | Forsikret af Federal Housing Administration, et føderalt kontor | Understøttet af private enheder som banker, kreditforeninger, private långivere, thrifts eller de føderalt regulerede hjemme långivere Fannie Mae og Freddie Mac. |
typer | Fastforrentede eller regulerbare renteforpagtninger | Overensstemmende eller ikke-overensstemmende |
Renter | Faste eller justerbare renter med faste mere almindelige | Faste eller justerbare renter |
Semester | 15 eller 30 år | Overalt mellem 15 og 30 år |
Koste | Forudbetalt realkreditforsikringspræmie eller MIP, løbende årlige præmier, oprindelsesgebyrer, nedbetalinger, realkreditforsikring, point- og bedømmelsesgebyrer kan betales af sig selv eller som gave fra familiemedlemmer. | Oprettelsesgebyrer, nedbetalinger, realkreditforsikring, point og appraisationsgebyrer |
Bureaukrati | Flere bureaukratiske forhindringer | Færre bureaukratiske forhindringer |
Behandlingstid | Langere tid til at behandle | Mindre tid til at behandle |
Nedbetalinger | Lavere nedbetalinger. Minimum forskudsbetaling er 3, 5% | Højere nedbetalinger. Långivere kan kræve op til 20% forskudsbetaling. |
Kreditvurdering | Mellem fremragende og subprime kan kvalificere sig | Kræver fremragende kredit for at kvalificere sig til de bedste renter |
Ideel til | Låntagere med plettet eller mindre end perfekt kredit, låntagere med moderate gældsindtægter og for dem, der ikke har mange penge til en forskudsbetaling. | Låntagere med fremragende kredit, der har råd til en forskud på 5 procent eller mere. |
